KAPITÁLOVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

Kapitálové životní pojištění zahrnuje pojištění pro případ smrti nebo dožití . Pojistná částka může být pro obě rizika stejná nebo si klient volí zvlášť pojistnou částku pro případ smrti a zvlášť pojistnou částku pro případ dožití. Sjednaná pojistná částka pro případ dožití je včetně garantovaného zhodnocení (TÚM ).


 Pro koho je pojištění určeno?
 Pojištění je vhodné pro klienty, kteří:

  • chtějí zabezpečit své blízké pro případ smrti
  • chtějí mít garantovánu částku pro případ dožití
  • chtějí dlouhodobě a pravidelně zhodnocovat finanční prostředky

Jaké výhody pojištění přináší?

  • garantovaná pojistná částka pro případ smrti 
  • garantovaná pojistná částka pro případ dožití 
  • garantované minimální zhodnocení finančních prostředků (TÚM)
  • rozšíření rozsahu pojistné ochrany formou různých připojištění
  • daňová uznatelnost zaplaceného pojistného 

  
 Nevýhody pojištění

  • nelze libovolně měnit nastavení pojištění 
  • nelze aktivně ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty pojištění


 Jak pojištění funguje

 

Ze zaplaceného pojistného jsou odečteny náklady na krytí pojistné ochrany a poplatky . Zbývající část pojistného je použita na tvorbu rezervy pojištění.

 

V případě úmrtí klienta je vyplacena sjednaná pojistná částka. 
 V případě dožití je vyplacena sjednaná pojistná částka včetně podílů na výnosech . 
 V případě sjednání dalších připojištění je při pojistné události vyplaceno pojistné plnění dle sjednaných podmínek.


 Na jakou dobu je pojištění vhodné?
 Pro maximalizaci zhodnocení je doporučená doba trvání pojištění 10 let a více. Kratší doba pojištění nezaručí vytvoření kapitálové hodnoty v dostatečné výši.


 Je produkt daňově uznatelný?
 Daňová uznatelnost pojištění se řídí zákonem 586/1992 Sb., o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů. Produkt je daňově uznatelný pokud jsou splněny následující podmínky:

  • pojistník je shodný s pojištěným
  • doba trvání pojištění je minimálně 5 let
  • doba trvání pojištění je minimálně do roku, v kterém dosáhne pojištěný 60 let
  • sjednáno riziko pro případ smrti a dožití

Část pojistného připadající na krytí ostatních rizik není daňově uznatelná.

Jaké jsou vlastnosti základních druhů pojištění osob?

 

 

zdroj: www.cap.cz

Tisk | Zpět