proč je dobré mít životní pojištění

     
-  v
 životě nás může potkat řada nečekaných událostí – radostných, ale i těch, které nám přidělávají vrásky. A právě životní pojištění kryje fatální rizika, s nimiž se člověk může  během života setkat, např. riziko smrti, vážné nemoci nebo úrazu s trvalými následky. Je zárukou finanční jistoty zejména pro osoby, které živí rodinu nebo splácí úvěr. Smutným  událostem zabránit většinou nemůžeme, ale vyplacené pojistné plnění nám může usnadnit řešení obtížné životní situace. Životní pojištění je unikátní mezi finančními nástroji  svou dvousložkovou strukturou – rizikovou a spořicí. Sekundárním efektem proto může být i zajímavé zhodnocení finančních prostředků. Díky tomu bývá též využíváno jako určitá  forma spoření na důchod či spoření dětí pro období dospělosti. U některých typů životního pojištění, při splnění konkrétních podmínek, je možné uplatnit též daňový odpočet až  do výše 12 000 Kč ročně.  Hlavním smyslem životního pojištění však zůstává pojistná ochrana.

-  j
aká základní rizika kryje životní pojištění a jaká další připojištění je možné v rámci životního pojištění sjednat?

- h
lavním posláním životního pojištění je krytí rizika smrti. Za zvážení vždy stojí další připojištění, jako je úraz včetně trvalých následků, závažná onemocnění, či plná invalidita. Sjednáte-li připojištění v rámci  životního pojištění, zaplatíte nižší pojistné.

- jaká je optimální délka trvání pojistné smlouvy?

- za minimální doporučenou délku pojištění s pravidelnými platbami pojistného se považuje sjednání pojistné smlouvy na dobu 10 let. Kratší pojištění je vhodné pouze ke konkrétnímu krátkodobému účelu (např. k zajištění leasingu, úvěru). Platí, že čím déle pojištění trvá, tím delší je doba pojistné ochrany a tím vyšší bude i zhodnocení finančních prostředků. Na délce pojištění závisí výše pojistného. U některých typů pojištění, s koncem platnosti po 60. roce věku, je možné dosáhnout též daňových odpočtů.

- jaká by měla být optimální výše pojistné částky na smrt, pokud chci zajistit rodinu?

- optimální pojistnou částku lze odvodit z výše ročního příjmu - měla by činit jeho dvou až pětinásobek. Při měsíčním  výdělku 20 000 Kč by pojistná částka měla představovat 480 000 – 1 200 000 Kč. Často z objektivních příčin není  pojistník schopen takové pojistné částky dosáhnout. V tom případě platí, že lepší nějaké pojištění, než žádné. Pokud je však nastavená pojistná částka nízká, bývá pojistné krytí nedostačující. Vždy je však třeba myslet na to, že pojistná částka má odpovídat skutečným potřebám pojištěného a jeho závazkům (např. v podobě hypotéky) nebo potřebě na zajištění rodiny, pokud je pojištěný zároveň jejím hlavním živitelem.

- za jakých podmínek je možné uplatnit daňový odpočet?

- smlouva o životním pojištění musí splňovat 5 kritérií: pojistník musí být zároveň i pojištěným, smlouva musí být  uzavřena minimálně na dobu 5 let a musí končit v roce, kdy  se dožijete 60 let. Smlouva musí zahrnovat riziko smrti nebo  dožití, a pokud je pevně sjednaná pojistná částka pro případ dožití, musí být dodrženy limity minimální pojistné  částky v souvislosti s pojistnou dobou. Je třeba ještě dodat, že daňové úlevy se vztahují i na důchodové pojištění. Na riziková pojištění (nekryjí riziko dožití) stejně jako na  pojistné zaplacené za připojištění se daňová úleva nevztahuje.

Tisk | Zpět